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金融上雲 4 策略強化數據力,把握金融業數位轉型新契機!

行銷新知 • Jun 14, 2023 7:37:27 PM • Written by: Yuki Cheng

為了接軌全球金融業數位轉型趨勢,金管會在今(2023)年祭出重大修法,宣布金融業上雲法規將大幅放寬,未來銀行業者非重大、非消金資訊系統的委外雲端服務,全都免申請就可以直接部署在境內外雲端系統中。金融上雲的新法上路將是數位轉型的新契機,有利於金融業者導入雲端運算、SaaS 數據系統、數據整合等更多樣的數位工具,也被預期將使數位競爭更激烈。本文帶你快速了解金融上雲修法前後差異與帶來的優勢,以及金融業者可以如何利用數據整合、行銷數據應用等 4 個數據策略,搶下數位競爭力!

金融上雲規範懶人包&修法前後差異

金融上雲規範懶人包:修法前後的委外申請程序比較。(來源:金管會)
金融上雲規範懶人包:修法前後的委外申請程序比較。(來源:金管會)

修法前:法規限制成為金融業數位轉型的挑戰

過去金融機構在資料取得、儲存皆須依法遵循「資料保密、資料落地」,尤其儲存重要業務資料(如客戶資料)時須存放在台灣實體機房,以及委外使用雲端服務時,涉及重大性委外作業或委託到境外,就須向金管會申請核准,程序繁複且耗時。

這些規範主要是為了保護資料安全和隱私,但同時也使金融機構難以快速採用雲端解決方案,進而增加資料處理成本,在數位轉型面臨挑戰。

修法後:簡化委外程序,資料管理更容易

如今金管會考量到全球金融業紛紛數位轉型,金融服務更加多元、便捷,便放寬金融上雲規定。未來銀行業者使用境內雲端服務處理一般辦公事務,不再需要申請;境外雲服務的規定也大幅放寬,以往業者導入前一律須申請,而修法後除非是重大性消金業務(如信用卡資料)、主管機關指定類型必須申請,其餘皆免申請就能上到境外公雲。

未明確規範的委外上雲作業,在新制中只要有首案申請通過後,其他金融業者要用就不需要再申請,採用雲端解決方案、數據平台等服務將變得更容易。儘管上雲法規大鬆綁,業者還是得遵循風險管控等原則,確保資料安全。

本次開放上雲的對象,僅限銀行、信用合作社、票券金融公司和信用卡業務機構,但對金融業來說無疑是一大前進,未來全面開放上雲值得期待。

金融上雲規範懶人包:金管會評估修法後的三大效益。(來源:金管會)
金融上雲規範懶人包:金管會評估修法後的三大效益。(來源:金管會)

金融上雲的轉型趨勢與好處

1. 資訊架構韌性:以往資料落地在機房需要大量維護資源,也難以確保營運不受疫情、天災等影響。將部分資訊架構上雲後,可分散風險、減少地端設備支出與高效營運,並落實綠色金融,跟上 ESG 企業永續經營的趨勢。

2. 降低技術開發成本:修法前,部分金融機構仍積極數位轉型,與技術商合作刻出符合法規的客製化系統,過程複雜且成本高昂;以後業者直接採用雲端服務,將省去大量時間和開發成本。

3. 個人化服務:導入雲端服務後,可利用雲端運算能力結合 AI 技術,例如臨櫃翻譯、個人化金融產品推薦、智慧投資建議等,提升顧客體驗和滿意度。

4. 金融生態系:金融生態系在近年被廣泛討論,開放上雲後將加速數據整合、跨業合作,有利於發展金融科技、打造金融數位生態系,但也勢必將掀起多方競爭。

4 個數據策略因應金融上雲,提高競爭力

根據金研院《金融科技創新與數位轉型大調查》報告,近九成銀行已導入 AI、大數據及 RPA 流程自動化應用,未來三年 AI 與大數據仍是金融業的發展重點,而開放上雲將提高資訊架構的擴充性和可用性,加速數據應用的發展。因此,數據思維已是金融業轉型與勝出的關鍵,以下 4 個策略不可或缺:

策略一:培養數位人才,打造數據文化

數位轉型的重要關鍵之一是「人」,金研院調查也發現,87% 銀行業者認為最缺乏的是「數位轉型策略規劃人才」,其他像是大數據分析、數位行銷、跨領域金融科技及 UI/UX 設計分析等相關數位人才都日漸重要。因應上雲後的數據分析需求,業者也應展開相關培訓,使內部組織都能建立起數據思維,應用在風險管理、商業預測、客戶服務、行銷、產品開發等方面。

策略二:共享數據資源,跨部門協作

金融業者可以規劃一個數據資產管理策略,不只確保資料的收集、儲存、管理等符合法規要求,也可以建立數據共享機制,整合各部門的數據資源,像是風險管理、行銷部與產品開發部門,促進跨部門合作,最大化數據的分析和應用效益。

策略三:結合 AI 技術,發揮行銷數據價值

數位金融服務興起後,已有部分業者利用數位行銷,向客戶推廣、互動、蒐集數據,其中又以容易取得客戶資料的 LINE 官方帳號為最熱門管道,像是台新銀行、國泰世華、中信銀、兆豐銀等,都積極深入經營 LINE 官方帳號。

開放上雲後,行銷數據的應用、整合變得容易,因此不只是這些領頭羊,將有越來越多業者投入數位行銷、導入更多數位工具,來整合行銷數據和自家業務資料,並引入 AI 與機器學習技術,實現行銷自動化,提高數據分析的效率。如此一來,業者就能提升個人化行銷、數位廣告、多管道行銷的效果,在對的時間、向對的受眾、溝通他們最需要的內容,給予完善的客戶體驗,持續保持數位競爭力。

例如,漸強實驗室的全方位行銷平台 MAAC,就能夠彈性、快速地應用 LINE 行銷數據,並提供多項 AI 自動化功能,也能利用 API 串接不同數據平台,可以有效協助金融業者因應上雲政策,實現更全面的數位行銷策略。

科技公司漸強實驗室「全方位行銷平台 MAAC」提供了許多自動化行銷工具、數據洞察、數據整合、API 串接等服務,有效幫助企業數位轉型。
科技公司漸強實驗室「全方位行銷平台 MAAC」提供了許多自動化行銷工具、數據洞察、數據整合、API 串接等服務,有效幫助企業數位轉型。

策略四:建立數位金融生態系

當數據資料上雲,業者就能將金融數據、行銷數據等以 API 的方式,串接不同平台或服務,不只有利於內部數據分析,也可以實現 API 經濟、開放銀行(Open Banking)或跨業合作應用,提供客戶快速、多元的金融服務。因此,業者可以把握金融上雲鬆綁的契機,盤點數位工具整合、雲端數據應用、金融服務創新的策略,逐步打造自家的金融生態系。

金融品牌轉型案例:銀角零卡

隸屬中租控股集團、前身為中租零卡分期的「zingala 銀角零卡」,不只在金融服務上創新,提供先買後付的多元支付服務,更力求數位轉型,導入 SaaS 雲端解決方案,利用漸強實驗室全方位行銷平台 MAAC 打造 LINE CRM,蒐集、分析好友的行為數據,在 LINE 官方帳號依檔期活動、好友需求自動分眾傳訊,更以情境式遊戲體驗打造豐富互動,和消費者建立深厚關係!(閱讀完整案例

「數位化是不可逆的浪潮,但從『想數位化』到數位化、再到成功獲利,是很遙遠的距離。透過與漸強實驗室的合作,讓我們在 LINE 官方帳號體驗方面帶來很多實質幫助:會員數提高、會員黏著度提高,再來會員的『再次消費率』的提高是我們最終爭取的目標。」

中租控股 zingala 銀角零卡資深副總經理|陳瑞興

結語

金融上雲新法的實施,為金融業帶來了更多的數位轉型機會,藉由導入數位工具,將帶來更多元的數據應用方式,尤其可善用行銷數據,洞察客戶需求制定出更精準的行銷與服務策略,提升客戶體驗。若業者積極應對這些變化,利用這一契機實現更全面的數位轉型,相信能在競爭激烈的金融市場中脫穎而出!

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Yuki Cheng

漸強實驗室 Content Marketing,喜歡用文字傳遞故事、幫助他人解決問題。